Para la mayoría de los trabajadores, la Cuenta Afore es el principal patrimonio financiero solo después de la vivienda. Por ello, es importante entender dos palabras clave del ahorro para el retiro: plusvalía y minusvalía.
Estos términos no son más que las subidas y bajadas temporales que experimentan las cuentas debido a las inversiones que realizan las Afores. No obstante, entender por qué ocurren te dará la tranquilidad necesaria para ver crecer tu patrimonio a largo plazo.
¿Qué son las plusvalías y las minusvalías en el ahorro para el retiro?
Cuando tu Afore recibe tus aportaciones, no guarda el dinero en una caja fuerte: lo invierte a través de Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORES) con el objetivo de que tu dinero crezca con el paso de los años para cuando te retires. Sin embargo, como toda inversión en los mercados financieros, su valor puede tener diferentes variaciones: plusvalía y minusvalía.
- ¿Qué es plusvalía? Es el aumento en el valor de tus inversiones. Es cuando el “precio” de los activos financieros en los que está tu dinero sube, generando una ganancia contable.
- ¿Qué es minusvalía? Es una disminución temporal en el valor de esos activos. Ojo: Una minusvalía no es una pérdida real de dinero a menos que decidas retirar tus fondos o cambiarte de Afore en ese preciso momento.
Por ejemplo: Imagina que siembras un árbol. Hay temporadas de mucha lluvia donde crece rápido (plusvalía) y temporadas de sequía donde parece que se marchita un poco (minusvalía). Si cortas el árbol durante la sequía, habrás perdido; pero si esperas, el ciclo natural hará que el árbol sea mucho más grande en unos años.
¿Por qué ocurren las minusvalías en tu Afore?
Generalmente, por factores externos:
- Inflación global
- Cambios en las tasas de interés
- Conflictos internacionales
- Volatilidad en las bolsas de valores
Las minusvalías son eventos que afectan a todos los inversionistas del mundo, no solo a tu Afore.
Cuando hay un periodo de minusvalías, lo ideal es no hacer nada. Mantener la calma y esperar a que el mercado se estabilice. Históricamente, después de cada periodo de minusvalías en el SAR, han venido periodos de plusvalías aún mayores.
¿Por qué es importante conocer estos conceptos?
Entender qué es minusvalía y plusvalía te da paz mental. Aquí tres razones clave:
- Perspectiva de largo plazo: El ahorro para el retiro es una carrera de resistencia, no de velocidad. Las variaciones diarias o mensuales son normales dentro de un horizonte de 20 o 30 años.
- Toma de mejores decisiones financieras: Conocer los ciclos de plusvalía y minusvalía evita que tomes decisiones precipitadas (como cambiarte de Afore cuando el mercado está a la baja), lo cual “congelaría” una pérdida que de otro modo sería temporal.
- Confianza en tu Afore: Recuerda que las Administradoras de Fondos para el Retiro cuentan con especialistas que ajustan las inversiones según tu edad. Si eres joven, invierten en proyectos de mayor rendimiento (y mayor volatilidad); si estás cerca del retiro, invierten en instrumentos mucho más estables para proteger lo acumulado.
Tu futuro está en buenas manos
El SAR en México es uno de los sistemas de inversión más supervisados y transparentes. Las Afores están diseñadas para resistir las tormentas financieras y entregar rendimientos positivos en el tiempo. Mantente informado, revisa tu estado de cuenta con regularidad, pero siempre con la mirada puesta en la meta: tu bienestar futuro.
Preguntas frecuentes sobre la plusvalía y minusvalía de tu Afore
Te compartimos información adicional sobre el tema para que tomes el control de tu retiro.
¿Cómo saber si mi Afore tiene plusvalía hoy?
Puedes monitorear el desempeño de tu cuenta a través de la app Afore Móvil o revisando tu estado de cuenta cuatrimestral. Allí verás el desglose de rendimientos generados en el periodo.
Si veo una minusvalía en mi estado de cuenta, ¿significa que perdí mi dinero?
No, más bien es una fluctuación temporal del valor de mercado. Mientras no hagas movimientos de tu cuenta (como traspasos o retiros por desempleo), el valor tiene la capacidad histórica de recuperarse y seguir creciendo.
¿Cómo puedo aprovechar las plusvalías?
La mejor forma es a través del ahorro voluntario. Al aportar más dinero, permites que el interés compuesto trabaje a tu favor sobre un capital mayor, maximizando las ganancias.
Mónica Mendoza
