¿Dónde guardar mi dinero y protegerlo? Estrategias para adultos mayores

Preguntarte “¿dónde guardar mi dinero?” es una inquietud válida, sobre todo si eres un adulto mayor, pues surge del interés de cuidar el patrimonio por el cual has trabajado duro durante tantos años. En la etapa del retiro, tener claridad sobre tus finanzas es vital para mantener el control y seguir cumpliendo metas, como adquirir bienes o hacer realidad sueños que quizá habías pospuesto.

Para alcanzar estos objetivos, es fundamental aprender a usar el sistema financiero formal a tu favor. Para ayudarte, ya sea a dar el primer paso o mejorar tus conocimientos, aquí te compartiremos las formas en que puedes fortalecer el cuidado de tus recursos.

¿Dónde ahorrar mi dinero en la etapa de retiro?

Lo primero es que tengas una perspectiva clara de tu dinero. Esto sirve para saber la cantidad exacta que puedes guardar sin descuidar tus gastos básicos (como alimentación y salud), fondo para imprevistos, ni tu calidad de vida en general.

Cuando hayas revisado tu presupuesto y estés seguro de la cantidad que puedes destinar y de tus preferencias en el manejo del dinero, aplica alguna de las siguientes opciones, que son la respuesta a “¿dónde ahorrar mi dinero de manera segura?”.

1. Abre una cuenta de ahorros

Esta es una manera práctica y confiable para resguardar tus fondos contra robos o pérdidas; además, tienes acceso fácil e inmediato a tu dinero para atender cualquier emergencia. Puedes usar los cajeros automáticos, pagar con tu tarjeta o usar la aplicación del banco en tu celular para consultar los movimientos de tu dinero.

Anota tus gastos mensuales; llevar este registro te ayudará a identificar compras innecesarias y organizar mejor tu presupuesto.

2. Alquila una caja de seguridad

Estos compartimientos son ofrecidos por los bancos y sirven para colocar objetos de valor o documentos importantes, tales como joyas, colecciones, escrituras, contratos o testamentos. Solo la persona titular tiene acceso al contenido.

Si bien las cajas de seguridad tienen sus ventajas, evita almacenar dinero en ellas, ya que este pierde su poder adquisitivo con el tiempo a causa de la inflación.

3. Inversiones para generar intereses

Por otro lado, si tienes cubiertos tus gastos básicos y fondo de emergencia, tienes dinero excedente y buscas que crezca, la duda natural es “¿dónde puedo ahorrar mi dinero y ganar intereses?”.

Si estás en esa situación, coloca tu dinero en productos de inversión de bajo riesgo para ganar rendimientos constantes y proteger tus recursos de la inflación. Estas son dos excelentes alternativas:

• CETES: los Certificados de Tesorería son un préstamo que haces al gobierno y, por lo tanto, tienen el respaldo del Banco de México. Puedes abrir tu cuenta en CETES Directo y comenzar a invertir desde $100 pesos.
• Pagarés bancarios: funcionan bajo la misma lógica que los CETES, pero la entidad a la que le prestas es a una institución financiera privada. También se caracteriza por generar rendimientos fijos.

¿Dónde guardar mi dinero? Elige sin complicaciones

Ahora que ya conoces los instrumentos principales que puedes utilizar para guardar tu dinero o pertenencias, necesitas elegir cuál utilizarás.

Para facilitar tu elección, te dejamos una tabla comparativa que te indica para qué sirve cada uno y cómo puedes aprovecharlos.

Instrumento	Nivel de riesgo	¿Genera rendimientos?	Disponibilidad	Ideal para…
Cuenta de ahorro	Bajo	No	Inmediata	Ahorrar para gastos básicos o compras pequeñas.
Caja de seguridad	Medio (por devaluación de efectivo)	No	Horario de sucursal	Guardar objetos o documentos de valor.
CETES o pagarés	Bajo	Sí	Al finalizar el plazo seleccionado	Proteger el dinero de la inflación, hacerlo crecer y cumplir metas a mediano o largo plazo.

¿Cómo proteger tu dinero frente a los fraudes?

Aparte de seleccionar un instrumento financiero adecuado a tus necesidades, es ideal poner en práctica algunos consejos diarios sobre cómo proteger tu dinero. Como adulto mayor, puedes tomar las siguientes precauciones:

• Verifica que la institución esté asegurada: corrobora que la institución elegida tenga autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y ofrezca productos respaldados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que garantiza que tu ahorro esté a salvo incluso si la entidad bancaria atraviesa dificultades.
• Identifica las llamadas sospechosas: es vital evitar los fraudes protegiendo tu información. No te dejes sorprender si recibes llamadas solicitando los números de tus tarjetas, NIP, contraseñas u otro dato sensible. Mantén la calma, cuelga y comunícate directamente con tu sucursal bancaria.
• Ignora enlaces por mensaje SMS o WhatsApp: es común que los delincuentes envíen mensajes de texto alertando sobre “paquetes retenidos” o “cargos no reconocidos” pidiendo que des clic en un enlace. Nunca lo abras y borra el mensaje enseguida; ningún banco legítimo hace esto.

Designa beneficiarios al abrir tu cuenta bancaria; esto facilitará los trámites a tus familiares en caso de cualquier eventualidad en el futuro.

Disfruta de un retiro tranquilo y seguro

¡Listo! Ya tienes la información básica para saber: “¿dónde puedo ahorrar mi dinero y ganar intereses?” y seguir cuidando tu bienestar como adulto mayor. 

Recuerda que, si tienes dudas, puedes acercarte con un asesor bancario o comunicarte con la CONDUSEF para recibir orientación. Asimismo, te invitamos a seguir explorando nuestros contenidos y mejorar tus finanzas. 

Preguntas frecuentes

¿Las cuentas de ahorro tradicionales me cobran comisiones? 

Depende del banco. Muchos ofrecen cuentas de ahorro sin comisiones por manejo de cuenta, especialmente si mantienes un saldo mínimo mensual. Es fundamental que preguntes a un ejecutivo sobre las cuentas que suelen estar exentas de cobros.

¿Puedo poner el nombre de mi hijo o nieto en mi cuenta bancaria? 

Puedes designar a tu hijo o nieto como beneficiario, no como titular. Al hacerlo, también deberás indicar qué porcentaje de tu dinero le quieres legar. Puedes tener más de un beneficiario y actualizarlos cuantas veces lo requieras.

¿Qué hacer si pierdo o me roban mi tarjeta de débito? 

Mantén la calma y comunícate inmediatamente al número telefónico de atención a clientes de tu banco (es útil tenerlo anotado en tu teléfono o libreta de contactos). Un asesor cancelará la tarjeta al instante para que nadie pueda usar tus fondos y solicitará una reposición.